Le vol de données financières (cartes bancaires, coordonnées de paiement, identifiants bancaires) peut entraîner des pertes financières directes, une responsabilité vis-à-vis des clients et des sanctions réglementaires (PCI-DSS).
L'assurance cyber couvre les pertes financières, finance l'assistance juridique et prend en charge les obligations réglementaires en cas d'incident.
Le vol de données financières consiste à dérober des informations sensibles liées aux paiements : numéros de cartes bancaires, coordonnées bancaires (IBAN), identifiants de comptes de paiement, ou données d'authentification. Ces données sont ensuite revendues sur le dark web ou utilisées pour des transactions frauduleuses.
Les entreprises qui traitent des paiements (e-commerce, SaaS, services financiers) sont particulièrement exposées. La conformité PCI-DSS impose des mesures de sécurité strictes, et un incident peut entraîner des sanctions et la perte de la capacité à accepter les paiements par carte.
Attaque directe sur les systèmes qui traitent ou stockent les données de paiement : bases de données, passerelles de paiement, terminaux de point de vente.
Installation de dispositifs physiques (skimmers) sur des terminaux de paiement ou compromission de processus de virement pour détourner des fonds.
Compromission d'un prestataire de paiement, d'un hébergeur ou d'un éditeur SaaS qui traite des données financières pour le compte de plusieurs clients.
Le vol de données financières peut entraîner des pertes financières directes, une responsabilité vis-à-vis des clients, des sanctions réglementaires (PCI-DSS) et une perte de la capacité à accepter les paiements.
Transactions frauduleuses effectuées avec les données volées, remboursements clients, frais de remplacement de cartes, pénalités contractuelles avec les banques acquéreuses.
Impact : pertes immédiates, impact sur la trésorerie, difficultés de paiement.
Les clients peuvent intenter des recours collectifs si leurs données de paiement sont compromises. Vous êtes responsable de la sécurité des données que vous traitez.
Impact : contentieux, indemnisation clients, perte de confiance.
Non-conformité PCI-DSS après un incident : amendes des réseaux de cartes (Visa, Mastercard), suspension de la capacité à accepter les paiements par carte, audits renforcés.
Impact : perte de revenus, coûts de remise en conformité, réputation entachée.
Suspension temporaire ou définitive de la capacité à accepter les paiements par carte, perte de partenariats avec les banques acquéreuses, interruption d'activité.
Impact : arrêt d'activité, perte de clients, difficultés de relance.
La conformité PCI-DSS, combinée à des mesures techniques (chiffrement, segmentation, monitoring) et organisationnelles, réduit significativement le risque de vol de données financières.
Respecter les exigences PCI-DSS : ne pas stocker les données sensibles (numéros de cartes complets), chiffrer les transmissions, segmenter le réseau, auditer régulièrement.
Ne jamais stocker les numéros de cartes complets. Utiliser la tokenisation pour remplacer les données sensibles par des tokens non exploitables.
Isoler les systèmes qui traitent les données de paiement (CDE - Cardholder Data Environment) du reste du réseau pour limiter l'exposition en cas de compromission.
Surveiller en temps réel les transactions pour détecter les anomalies, les tentatives d'accès non autorisées et les comportements suspects.
Limiter strictement les accès aux systèmes de paiement, utiliser le MFA, auditer régulièrement les droits et révoquer immédiatement en cas de compromission.
Utiliser des prestataires de paiement certifiés PCI-DSS (niveau 1) et éviter de stocker vous-même les données sensibles. Externaliser la conformité réduit l'exposition.
L'assurance cyber couvre les pertes financières directes, finance l'assistance juridique pour les recours clients, prend en charge les coûts de remise en conformité PCI-DSS et indemnise les pertes d'exploitation si l'activité est interrompue.
Indemnisation des transactions frauduleuses, remboursements clients, frais de remplacement de cartes et pénalités contractuelles avec les banques acquéreuses.
Plafond typique : 100 k€ à 1 M€ selon le contrat.
Financement des honoraires d'avocats pour les recours clients, gestion des contentieux, défense en cas de mise en cause et assistance aux contrôles réglementaires.
Couverture : honoraires d'avocats, experts judiciaires, médiation.
Financement des audits de sécurité, des mesures correctives, des outils de conformité et des formations nécessaires pour retrouver la conformité PCI-DSS.
Couverture : audits, outils, formation, certification.
Si l'incident entraîne la suspension de la capacité à accepter les paiements, indemnisation du chiffre d'affaires perdu et des charges fixes pendant la remédiation.
Durée : jusqu'à 12 mois selon le contrat.
Financement de l'investigation forensic pour comprendre l'incident, identifier les données compromises et mettre en place des mesures correctives.
Couverture : experts forensic, audits de sécurité, durcissement.
Accès à une cellule PR dédiée pour gérer la communication avec les clients, les banques acquéreuses et les médias, limiter l'atteinte à la réputation.
Inclus : hotline clients, gestion des réseaux sociaux, monitoring médias.
Note importante : l'assurance cyber exige généralement des preuves de conformité PCI-DSS (ou de mesures équivalentes) avant de couvrir un sinistre. Sans ces mesures, l'indemnisation peut être refusée ou réduite.
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Estimation indicative non contractuelle. Preuve de conseil fournie avant souscription (DDA).