Assurance Emprunteur : -27% en 5 Ans, Comment en Profiter

Entre 2020 et 2025, les tarifs d'assurance emprunteur ont chuté de 27% en moyenne selon les relevés des courtiers spécialisés.

Cette baisse historique des tarifs représente une opportunité unique pour les emprunteurs de réaliser des économies importantes. Si vous avez souscrit votre assurance avant 2025, vous payez probablement trop cher. Cet article vous explique pourquoi les tarifs ont baissé, comment en profiter, et combien vous pouvez économiser en changeant d'assurance aujourd'hui.

Source : Assurly, relevés des courtiers spécialisés 2020-2025

Graphique montrant la baisse des tarifs d'assurance emprunteur sur fond clair

1. Une baisse historique de 27% en 5 ans

Les relevés des courtiers spécialisés en assurance emprunteur révèlent une baisse moyenne de 27% des tarifs entre 2020 et 2025. Cette baisse est historique : jamais les tarifs n'avaient autant chuté sur une période aussi courte.

Cette baisse s'explique par plusieurs facteurs :

  • • La concurrence accrue depuis l'entrée en vigueur de la Loi Lemoine en 2022, qui a ouvert le marché et permis aux emprunteurs de changer d'assurance facilement
  • • L'amélioration de la sélection des risques par les assureurs, qui ont affiné leurs modèles de tarification
  • • La digitalisation des processus, qui a réduit les coûts de gestion et permis de proposer des tarifs plus compétitifs
  • • La baisse générale des taux d'intérêt, qui réduit le coût du capital pour les assureurs

Le problème : Si vous avez souscrit votre assurance avant 2025, vous payez probablement encore les tarifs de 2020 ou 2021, soit 27% de plus que les tarifs actuels. Les assureurs ne renégocient généralement pas les tarifs des contrats en cours. Pour bénéficier de la baisse, vous devez changer d'assurance.

La solution : Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, gratuitement, sans frais ni pénalité. C'est l'opportunité idéale pour profiter de cette baisse historique des tarifs.

2. Exemples concrets : combien pouvez-vous économiser ?

La baisse de 27% se traduit par des économies réelles et significatives. Voici des exemples concrets basés sur des cas réels observés en 2025.

Couple de 30 ans

Prêt : 200 000€ sur 20 ans

Tarif 2020 : 95€/mois
Tarif 2025 : 69€/mois
Baisse : -27%
Économie totale (20 ans) : 6 240€

Emprunteur seul, 35 ans

Prêt : 150 000€ sur 25 ans

Tarif 2020 : 72€/mois
Tarif 2025 : 53€/mois
Baisse : -26%
Économie totale (25 ans) : 5 700€

Couple 40-42 ans

Prêt : 350 000€ sur 20 ans

Tarif 2020 : 185€/mois
Tarif 2025 : 135€/mois
Baisse : -27%
Économie totale (20 ans) : 12 000€

Comment calculer vos économies potentielles ? Si vous payez actuellement 100€/mois et que les tarifs ont baissé de 27%, vous pourriez payer 73€/mois, soit une économie de 27€/mois. Sur 20 ans (240 mois), cela représente 27€ × 240 = 6 480€ d'économies. Plus vous changez tôt, plus vous économiserez sur la durée totale de votre prêt.

3. Pourquoi les tarifs ont-ils baissé de 27% ?

Plusieurs facteurs expliquent cette baisse historique des tarifs d'assurance emprunteur entre 2020 et 2025.

1. La Loi Lemoine et la concurrence accrue

L'entrée en vigueur de la Loi Lemoine en 2022 a révolutionné le marché de l'assurance emprunteur. Cette loi permet aux emprunteurs de changer d'assurance à tout moment, gratuitement, ce qui a créé une concurrence accrue entre les assureurs.

Pour attirer les clients, les assureurs ont dû proposer des tarifs plus compétitifs. Cette concurrence a contribué à faire baisser les tarifs de manière significative.

2. L'amélioration de la sélection des risques

Les assureurs ont affiné leurs modèles de tarification grâce à l'analyse de données et à l'intelligence artificielle. Ils peuvent désormais mieux évaluer les risques et proposer des tarifs plus justes selon le profil de l'emprunteur.

Cette meilleure sélection des risques permet aux assureurs de réduire leurs marges tout en maintenant leur rentabilité, ce qui se traduit par des tarifs plus bas pour les emprunteurs.

3. La digitalisation des processus

La digitalisation complète du processus de souscription et de gestion a réduit les coûts opérationnels des assureurs. Moins de papier, moins d'intermédiaires, moins de frais de gestion : ces économies sont répercutées sur les tarifs.

Les assureurs digitaux peuvent proposer des tarifs jusqu'à 30% moins chers que les assureurs traditionnels, tout en maintenant la même qualité de service.

4. La baisse des taux d'intérêt

La baisse générale des taux d'intérêt depuis 2020 a réduit le coût du capital pour les assureurs. Ils peuvent désormais investir leurs réserves à des taux plus bas, ce qui réduit leurs besoins de marge et permet de proposer des tarifs plus compétitifs.

Cette baisse des taux a également rendu les prêts immobiliers plus accessibles, augmentant le volume de contrats d'assurance emprunteur et permettant des économies d'échelle.

Point important : Cette baisse de 27% est une moyenne observée par les courtiers spécialisés. Les baisses peuvent varier selon le profil (âge, montant du prêt, durée, garanties). Les profils jeunes et en bonne santé bénéficient généralement des plus fortes baisses, mais tous les profils peuvent trouver des offres plus avantageuses qu'en 2020.

4. Comment profiter de cette baisse de 27% ?

Pour bénéficier de cette baisse historique, vous devez changer d'assurance. Grâce à la Loi Lemoine, c'est simple, gratuit, et rapide. Voici comment procéder.

1

Comparer les offres disponibles

La première étape consiste à comparer les offres disponibles sur le marché. Vous pouvez le faire vous-même en ligne ou faire appel à un courtier spécialisé. L'objectif est de trouver une assurance qui propose :

  • • Des garanties équivalentes à votre assurance actuelle
  • • Un tarif inférieur de 20% à 30% par rapport à votre assurance actuelle
  • • Des conditions d'acceptation adaptées à votre profil

Durée : 1 à 2 semaines. Comparez au moins 3 offres différentes pour trouver la meilleure.

2

Souscrire la nouvelle assurance

Une fois que vous avez choisi votre nouvelle assurance, vous devez la souscrire. L'assureur vous fournira alors une attestation d'équivalence des garanties qui prouve que votre nouvelle assurance propose des garanties équivalentes ou supérieures à votre assurance actuelle.

Durée : 1 semaine environ. Vous devrez fournir quelques documents : votre contrat de prêt, votre contrat d'assurance actuel, un justificatif d'identité, un justificatif de revenus, et éventuellement un questionnaire santé (sauf si vous êtes éligible à la suppression grâce à la Loi Lemoine).

3

Notifier votre banque

Vous devez notifier votre banque par lettre recommandée avec accusé de réception. Cette lettre doit contenir : votre identité, le numéro de votre prêt, les informations sur votre nouvelle assurance, l'attestation d'équivalence des garanties, et une copie de votre nouveau contrat d'assurance.

Délai : Votre banque a 10 jours ouvrés maximum pour répondre. Si elle ne répond pas dans ce délai, son silence vaut acceptation.

4

Résilier votre ancienne assurance

Une fois que votre banque a accepté votre nouvelle assurance (ou si elle n'a pas répondu dans les 10 jours), vous pouvez résilier votre ancienne assurance. Cette résiliation est gratuite grâce à la Loi Lemoine : aucun frais, aucune pénalité.

Résultat : Vous payez désormais votre nouvelle assurance, généralement 20% à 30% moins chère que l'ancienne. Les économies commencent immédiatement et se cumulent sur toute la durée de votre prêt.

Durée totale du processus : Comptez 2 à 4 semaines du début à la fin. La plupart du temps est consacré à la comparaison des offres et à l'obtention des devis. Une fois la nouvelle assurance souscrite, le reste du processus (notification banque, résiliation) prend environ 2 semaines.

Prêt à profiter de la baisse de 27% ?

Si vous avez souscrit votre assurance avant 2025, vous payez probablement encore les tarifs de 2020, soit 27% de plus que les tarifs actuels.

Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance gratuitement et profiter immédiatement de cette baisse historique. Comparez les offres et économisez plusieurs milliers d'euros sur la durée totale de votre prêt.

Comparer les offres et obtenir un devis

Estimation indicative non contractuelle. Courtier d'assurance immatriculé.

5. Les pièges à éviter pour profiter de la baisse

Pour éviter les déconvenues et profiter pleinement de la baisse de 27%, voici les erreurs les plus courantes et comment les éviter.

❌ Attendre que votre assureur baisse ses tarifs

Le piège : Attendre que votre assureur actuel vous propose une baisse de tarif. Les assureurs ne renégocient généralement pas les tarifs des contrats en cours.

La solution : Ne perdez pas de temps. Pour bénéficier de la baisse, vous devez changer d'assurance. La Loi Lemoine vous permet de le faire gratuitement à tout moment.

❌ Ne pas vérifier l'équivalence des garanties

Le piège : Choisir une assurance moins chère mais avec des garanties inférieures à votre assurance actuelle. Votre banque refusera le changement.

La solution : Comparez attentivement les garanties essentielles : capital décès, invalidité permanente totale, incapacité temporaire totale, perte d'emploi. Votre nouvelle assurance doit proposer des garanties équivalentes ou supérieures.

❌ Ne comparer qu'une seule offre

Le piège : Prendre la première offre venue sans comparer. Vous risquez de ne pas obtenir le meilleur tarif et de ne pas profiter pleinement de la baisse.

La solution : Comparez au moins 3 offres différentes. Les écarts de prix peuvent être importants pour un même profil. Un courtier peut vous faciliter cette comparaison en vous proposant plusieurs devis adaptés à votre situation.

❌ Oublier de notifier la banque en recommandé

Le piège : Envoyer la notification par email ou courrier simple. En cas de litige, vous n'aurez pas de preuve de l'envoi et de la réception.

La solution : Envoyez toujours votre notification par lettre recommandée avec accusé de réception. Cela vous donne une preuve de l'envoi et de la réception, et fait courir le délai de 10 jours ouvrés à partir de la réception par la banque.

Profitez de la baisse de 27% dès maintenant

La baisse historique de 27% des tarifs d'assurance emprunteur entre 2020 et 2025 représente une opportunité unique pour les emprunteurs de réaliser des économies importantes. Si vous avez souscrit votre assurance avant 2025, vous payez probablement encore les tarifs de 2020, soit 27% de plus que les tarifs actuels.

Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, gratuitement, sans frais ni pénalité. Le processus est simple, rapide (2 à 4 semaines), et vous permet de profiter immédiatement de cette baisse historique.

N'attendez pas : Plus vous changez tôt, plus vous économiserez sur la durée totale de votre prêt. Les économies peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros selon votre profil.

Comparer les offres et obtenir un devis

Estimation indicative non contractuelle. Courtier d'assurance immatriculé.